Vamos Entender Um Pouco Sobre Os Investimentos Mais Comuns Disponíveis No Mercado Financeiro
Regra 1 do mercado “NÃO EXISTE ALMOÇO DE GRAÇA NO MERCADO DE INVESTIMENTOS”, ou seja, “QUANTO MAIOR A RENTABILIDADE, MAIOR O RISCO”.
Não posso falar sobre investimentos sem antes explicar um pouco sobre os três índices mais comuns do mercado:
TAXA SELIC – É o principal índice de referência do mercado, trata-se da taxa de juros pela qual o governo remunera quem emprestar dinheiro para ele, esse “empréstimo” se faz principalmente pela venda de títulos públicos, que você deve conhecer com tesouro direto e atualmente a TAXA SELIC está em 8,25% ao ano com tendência clara de baixa em função principalmente da queda da inflação.
Trata-se da principal ferramenta que o governo tem para controlar a inflação, pois quando ele aumenta a SELIC incentiva as pessoas a poupar dinheiro e não gastá-lo, diminuindo a procura e forçando os preços para baixo.
CDI (CERTIFICADO E DEPÓSITO INTERBANCÁRIO) – É a taxa utilizada para empréstimos entre os bancos e principalmente como referencia de rentabilidade de investimentos mais conservadores sendo normalmente próximo da TAXA SELIC, está atualmente em 8,14% ao ano.
IPCA (INDICE DE PREÇOS AO CONSUMIDOR AMPLO) – Foi criado para medir a variação de preços do mercado para o consumidor e é medido pelo IBGE.
Esse índice mede a nossa inflação, que nos últimos 12 meses está em 2,54% .
IMPOSTO SOBRE APLICAÇÕES FINANCEIRAS
Depende do tipo de investimento
Investimento em fundos (DI, Renda fixa, Multimercado), Tesouro Direto, CDB e alguns outros tipos de investimento de renda fixa:
0 – 180 dias > 22,50% sobre o ganho
181 – 360 dias > 20,00% sobre o ganho
361 – 720 dias > 17,50% sobre o ganho
acima de 720 dias > 15,00% sobre ao ganho
Investimentos em Ações, fundo de ações, imóveis e alguns outros tipos de investimento em renda variável:
15,00% sobre o ganho
Alguns investimentos como LCI, LCA e outros são isentos de Imposto de Renda desde que o investidor seja pessoa física.
FGC
Outra informação importante é a existência do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) que garante a proteção aos correntistas, poupadores e investidores, e permite recuperar os depósitos ou créditos mantidos em instituições financeiras, até determinado valor, em caso de intervenção, de liquidação ou de falência.
O valor atual desta proteção é de R$ 250.000,00 por CPF/CNPJ em cada instituição financeira que for feito o investimento e entre os investimentos protegidos pelo FGC estão depósitos, poupança, CDB, LC, LCI, LCA e outros.
TIPOS DE INVESTIMENTOS
POUPANÇA
O investimento mais comum é a POUPANÇA onde o rendimento não recebe incidência de Imposto de Renda e não há taxa de administração e sua rentabilidade tem 2 regras: Se a taxa SELIC acima de 8,50%, a rentabilidade da poupança será de 6% ao ano mais a TR (taxa referencial) que pode variar muito, mas podemos pensar em 1% ao ano e se a taxa SELIC for menor ou igual a 8,50% ao ano a rentabilidade da poupança passa para 70% da SELIC + TR
TESOURO DIRETO
Entenda que investir em Tesouro Direto significa emprestar dinheiro para o governo.
Existem vários tipos de títulos (cada um com uma regra diferente) e para vários prazos e o mais importante a saber é que desde que cumprido o prazo, a remuneração combinada será paga mas, ao longo deste prazo o governo recompra diariamente estes títulos “A VALOR DE MERCADO”.
Este valor de mercado pode variar muito conforme as condições da economia, o que poderá resultar em ganho ou perda, portanto, utilize este tipo de investimento quando souber exatamente em quanto tempo precisará do dinheiro.
CDB – CERTIFICADO DE DEPÓSITO BANCÁRIO
Ao investir em CDB você está emprestando dinheiro para o banco e portanto seu risco é o banco quebrar, lembrando que até R$ 250.000,00 o FGC garante seu investimento.
LCI – LETRA DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO
É um título de renda fixa emitido por um banco e lastreado por empréstimos imobiliários, tem isenção de imposto de renda como pessoa física, mas tem risco de crédito envolvido, lembrando que até R$ 250.000,00 o FGC garante seu investimento
LCA-LETRA CRÉDITO AGRÍCOLA
É um título de renda fixa emitido por um banco e lastreado por empréstimos do setor do Agronegócio, tem isenção de imposto de renda como pessoa física, mas tem risco de crédito envolvido, lembrando que até R$ 250.000,00 o FGC garante seu investimento
FUNDO DE INVESTIMENTO
O fundo de investimento é um condomínio de pessoas que se junta para ganhar força no mercado.
Qualquer fundo de investimento tem CNPJ , Estatuto registrado em cartório e assembleia de cotistas, o que faz dele uma pessoa jurídica própria e seu patrimônio não se mistura com o patrimônio do seu GESTOR.
A estrutura de um fundo conta com GESTOR, ADMINISTRADOR, CUSTODIANTE E UMA EMPRESA DE AUDITORIA INDEPENDENTE PARA AUDITORA-LO normalmente todos independentes entre sí.
Existem vários tipos de fundos, sendo os mais comuns:
Fundo DI e Renda Fixa – Para investimentos conservadores ou de prazo até 3 anos, requer conhecimento entre baixo e médio.
Fundo Multimercado – Para investimentos que possam ficar mais do que 3 anos aplicados, são subdivididos em grupos e exigem conhecimento médio para alto
Fundo de Ações – Ideal para longo prazo (acima de 6 ou 7 anos) e requer bom conhecimento de mercado
AÇÕES
A grande maioria das pessoas tem opinião equivocada quanto ao investimento em ações, imaginam que investir em ações é comprar uma ação barata e vender cara depois de pouco tempo, ganhando dinheiro fácil.
Não, quando eu compro uma ação me torno sócio da empresa, portanto, devo usar o mercado de ações para CONSTRUIR PATRIMÔNIO e não para ESPECULAR.
Este tipo de investimento é ideal para longo prazo (acima e 7 anos) e dependendo do tempo que você pode mantê-lo aplicado é considerado de alto risco, mas no longo prazo eu considero um excelente investimento.
REQUER AJUDA DE PROFISSIONAIS.
“Todos Os Investimentos Tem Seu Risco E A Melhor Forma De Você Administrar Esse Risco É Usar O Tempo Como Referência Na Escolha Deles”
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